Steuerfrei investieren mit Kinderdepots

Mit den Kinderdepots von Scalable Capital sichern Eltern frühzeitig die finanzielle Zukunft ihrer Kinder. Eltern stehen zwei Varianten zur Auswahl: ein Kinderdepot im Scalable Broker oder in der digitalen Vermögensverwaltung Scalable Wealth. Dabei profitieren Kinder von steuerlichen Vorteilen, Sparplänen ab 1 Euro und dem „Scalable Taschengeld”: Im Scalable Broker werden bei 200 ETFs die Gebühren (TER) erstattet. Bei einem monatlichen Sparplan von 50 Euro im Kinderdepot kann dies bis zur Rente durch den Zinseszinseffekt einen Vorteil von etwa 20.000 Euro bedeuten. 

Die Gebühren werden Kindern erstattet

In der digitalen Vermögensverwaltung Scalable Wealth profitieren Kinder vom Erlass der Verwaltungsgebühr, was bei gleicher Sparrate sogar etwa 55.000 Euro mehr Endvermögen bringen kann. Scalable Wealth bietet Eltern einen Rundumservice mit einem automatisierten ETF-Portfolio für ihre Kinder. Darüber hinaus ermöglicht Scalable Capital im Broker wie gewohnt den kostengünstigen Handel von ETFs, Aktien und Fonds und zahlt den derzeitigen EZB-Einlagenzins von 2 % p.a. (variabel). „Wir machen Geldanlage einfach und günstig. Mit den neuen Kinderdepots gilt dies nun schon für die Kleinsten. Ob im Broker oder in Wealth – Eltern können ihren Kindern früh den Grundstein für einen langfristigen Vermögensaufbau legen und den Zinseszins maximal ausnutzen”, sagt Erik Podzuweit, Gründer und Co-CEO von Scalable Capital. 

Rentenformel funktioniert nicht mehr

„Mit dem demografischen Wandel geht die Rentenformel nicht mehr auf: mehr Rentner, weniger Zahler, höhere Abgabenlast. Private Vorsorge ist kein Luxus, sondern zwingend notwendig. Mit gebührenfreien ETF-Sparplänen ab 1 Euro sowie dem Scalable Taschengeld sorgen wir dafür, dass die Jüngsten frühzeitig von den Vorteilen einer langfristigen Kapitalanlage profitieren”, so Podzuweit weiter.  Im Broker zahlt Scalable Capital Kindern jetzt „Scalable Taschengeld” in der Höhe der laufenden Gebühren (TER) für 200 ETFs, je 100 von iShares by BlackRock und von Xtrackers, der ETF-Sparte der DWS. Der Scalable Welt ETF ist ebenfalls inkludiert. Darüber hinaus gelten alle Vorteile des Scalable Brokers auch für die Kinderdepots: Sparpläne ohne Ordergebühren ab 1 Euro auf alle ETFs und 3.000 Aktien sowie kostengünstiger Handel von ETFs, Aktien und Fonds. 

Zwei Prozent Zinsen für Guthaben

Auch auf Guthaben in Kinderdepots zahlt Scalable Capital den derzeitigen EZB-Einlagenzins von zwei Prozent p.a. (variabel) in PRIME+ in unbegrenzter Höhe und in FREE bis 100.000 Euro. PRIME+ Guthaben werden bei der Scalable Capital Bank und mehreren Partnerbanken verwahrt. Bei der Verteilung werden auch das bei der jeweiligen Bank durch Scalable Capital verwahrte Guthaben sowie die jeweilige gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde und Bank und etwaige ergänzende Sicherungseinrichtungen berücksichtigt. 

Steueroptimierung gewährleistet

Die digitale Vermögensverwaltung Scalable Wealth bietet einen Rundumservice, der Eltern Entlastung bringt und Zeit spart. Dabei kümmert sich Scalable Capital um die Portfolioerstellung, Auswahl der ETFs, laufende Überwachung und Steueroptimierung. Und auch hier zahlt Scalable Taschengeld: Die regulären Verwaltungsgebühren werden bis zum 18. Geburtstag des Kindes auf null Prozent gesetzt. Durch den Erlass bleibt noch mehr Geld zum Sparen und Investieren für die Kinder. Scalable Wealth übernimmt außerdem die automatische Ausschöpfung des Sparerpauschbetrags ohne Zusatzgebühren im Rahmen der jährlichen Steueroptimierung. Am Jahresende überprüft Scalable Wealth, ob noch steuerliche Optimierungspotenziale möglich sind und passt das ETF-Portfolio bei Bedarf automatisch an. Kombiniert mit der gebührenfreien Verwaltung wird der steuereffiziente und ETF-basierte Vermögensaufbau kinderleicht und in dieser Form erstmals zugänglich für eine breite Bevölkerungsschicht. Ein weiterer Pluspunkt: Einzahlungen werden wie Sparpläne automatisch investiert, eine separate Orderaufgabe ist nicht erforderlich. 

Steuerfrei investieren mit Kinderdepots 

In Deutschland zahlen Kinder unter 18 Jahren bei üblichen Anlagebeträgen regelmäßig keine Steuern. Die Summe aus Sparerpauschbetrag (1.000 Euro), Grundfreibetrag (12.096 Euro) und Sonderausgaben-Pauschbetrag (36 Euro) ermöglicht, bis zu 13.132 Euro pro Jahr steuerfrei einzunehmen. Dadurch können Kinder jährlich bis zu 3.676 Euro Steuern sparen.

Depot gehört dem Kind

Das geht am einfachsten mit einem Freistellungsauftrag oder einer Nichtveranlagungsbescheinigung (NV-Bescheinigung), die bequem digital hinterlegt werden können. Scalable Wealth optimiert die Ausnutzung des Sparerpauschbetrags automatisch. Im Broker können Eltern dies eigenständig für ihre Kinder vornehmen. Bei größeren Anlagebeträgen sollten Eltern prüfen, ob die Kapitaleinkünfte des Kindes Auswirkungen auf Sozialleistungen wie die Familienversicherung (Freigrenze von 6.420 Euro zuzüglich Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro pro Jahr) oder BAföG haben können. Depoteröffnung in Minutenschnelle Kundinnen und Kunden können in wenigen Minuten ein Depot im Namen ihrer Kinder eröffnen. Eigene Depots und Kinderdepots sind komfortabel mit dem bestehenden Login einsehbar. Nach gebührenfreier und digitaler Eröffnung sind unmittelbar Einzahlungen per SEPA-Echtzeitüberweisung und die Erstellung von Sparplänen möglich. Rechtlich befindet sich das Depot im Eigentum des Kindes, wird aber von den Eltern betreut. Mit Volljährigkeit geht der Zugang automatisch auf das Kind über. 

Von früh an vom Zinseszinseffekt profitieren 

Angesichts einer Verschiebung des Verhältnisses von Beitragszahlern zu Rentnern wird laut Deutscher Rentenversicherung die gesetzliche Rente langsamer steigen und der steuerpflichtige Anteil bei Beitragszahlern zunehmen, weshalb es sehr wichtig ist, privat vorzusorgen. Dabei kann die Rentenlücke bei Durchschnittsverdienern bis zu einer Million Euro betragen, zeigen Berechnungen des Verbraucherportals Finanztip. 

Je früher desto besser

Je früher der Vermögensaufbau beginnt, desto wirkungsvoller ist der Zinseszinseffekt. Der MSCI World weist zwischen 1970 und Ende 2024 eine durchschnittliche Jahresrendite von 7,7 Prozent p.a. auf. Dadurch können selbst mit kleinen Sparraten beachtliche Summen erzielt werden. Wer für ein Kind ab Geburt monatlich 50 Euro bei einer angenommenen Rendite von 7,7 Prozent und ETF-Gebühren von 0,2 Prozent p.a. investiert, könnte zur Volljährigkeit etwa 23.000 Euro und bis zur Rente über 892.000 Euro erreichen, obwohl nur 10.800 Euro eingezahlt wurden. Mit dem Scalable Taschengeld wären im Broker bei Erstattung der laufenden ETF-Gebühren bis zur Volljährigkeit sogar knapp 912.000 Euro möglich. 

Mit Frühstart-Rente die Teilhabe junger Menschen am Kapitalmarkt fördern 

In dieser Hinsicht sind die Bemühungen der Bundesregierung, den Starttermin der Frühstart-Rente zum 01.01.2026 zu halten, zu begrüßen. Die geplante staatliche Förderung von zehn Euro pro Monat für Kinder im Alter zwischen 6 und 18 Jahren ist ein Schritt in die richtige Richtung, um bereits junge Menschen für die Anlage am Kapitalmarkt zu öffnen. Es ist dabei essenziell, an der vereinbarten privatwirtschaftlichen Lösung festzuhalten. Eine Kollektivierung ist allenfalls für nicht abgerufene Mittel denkbar, um diese bei Untätigkeit der Eltern in späteren Jahren bereitzustellen, ohne künftige Haushalte zu belasten. (jk)