Der Renteneintritt ist oftmals mit einem Einkommensverlust verbunden. Aus diesem Grund ist es unerlässlich, so früh wie möglich Ersparnisse zurückzulegen, um diesen Einkommensverlust zumindest teilweise auszugleichen.
26.10.2023 | 06:56 Uhr
So können Sie Ihren Lebensstandard auch im Ruhestand aufrechterhalten. Womit sollten Sie beginnen? Wie sollten Sie vorgehen? Welche Strategie(n) ist/sind für Ihre Situation am besten geeignet? Erklärungsansätze.
Höhere
Lebenserwartung, Überalterung der Bevölkerung, immer weniger lineare
Karrieren, veränderte Einstellung zur Arbeit seit der Corona-Krise usw.:
Die großen Trends im Bereich der Demografie und der beruflichen
Laufbahnen stören das Gleichgewicht der auf dem Umlageverfahren
beruhenden Rentensysteme. In den sogenannten Industrieländern
gibt es immer weniger Erwerbstätige, um die Renten der steigenden Anzahl
von Rentnern zu finanzieren. So entfallen laut Statistiken der OECD1
in den Mitgliedstaaten aktuell vier Personen im erwerbsfähigen Alter
(20 bis 64 Jahre) auf eine Person im Rentenalter (65 Jahre und älter).
Bis 2025 wird dieses Verhältnis auf 3 zu 1 und bis 2050 auf 2 zu 1
schrumpfen. Der Renteneintritt kommt einem –
unter Umständen erheblichen – Verlust des Lebensstandards gleich. Der
OECD zufolge dürfte die „Ersatzrate“, die sich auf den
Einkommensunterschied zwischen dem Erwerbsleben und dem Ruhestand
bezieht, aufgrund der alternden Bevölkerung und bestimmter Maßnahmen in
den Industrieländern, wie beispielsweise der Rückgang der Erträge aus
Zusatzrenten, weiter sinken. Gut zu wissen: 2020 betrug die durchschnittliche Ersatzrate der Renten in den OECD-Ländern 51,8% brutto (entspricht 60% netto). Aus
diesem Grund ist es wichtig, bereits im Berufsleben ein Sparvermögen
aufzubauen. Regelmäßige Rücklagen sind am besten geeignet, um
sicherzustellen, im Ruhestand über ein Kapital und/oder zusätzliche
Einkünfte zu verfügen. Wenn Sie Ihre Ersparnisse anlegen, können Sie
daraus Gewinne freisetzen (Zinsen, Dividenden, Kapitalgewinne usw.), die
wiederum reinvestiert werden können, um damit potenziell neue Erträge
zu erzielen. Natürlich ist es am besten, so früh wie möglich mit dem Anlegen zu beginnen, um den erforderlichen Aufwand möglichst gering zu halten. Je früher Sie mit dem Anlegen
beginnen, desto länger ist Ihr Anlagehorizont und desto besser können
Sie Ihre Anlagen fächern und das Risikoniveau steuern. Ein höheres
Risiko birgt dabei immer auch das Potenzial für höhere Erträge. Sie
müssen sich mit dem Gedanken abfinden, dass Sie kurz- oder mittelfristig
Verluste erleiden könnten, und sich vor Augen halten, dass das Ziel in
der Erwirtschaftung einer langfristigen Rendite besteht. Zur Rentenoptimierung ist es
unerlässlich, eine regelmäßige und präzise Bewertung Ihrer künftigen
Situation vorzunehmen (ca. alle zehn Jahre). Dabei sollten Sie zum
Beispiel Ausgaben antizipieren, die nach Ihrem Renteneintritt anfallen
(weniger Ausgaben für die Ausbildung Ihrer Kinder, aber mehr Ausgaben
bei gesundheitlichen Problemen oder Pflegebedürftigkeit ...). Diesem
Bedarf müssen die Leistungen der Grund- und Zusatzrente, die Sie
beziehen werden, gegenübergestellt werden. Auf diese Weise können Sie
einen Finanzierungsplan für Ihren Ruhestand im Einklang mit Ihren
Bedürfnissen und Wünschen erstellen. Gut zu wissen: Wenn Sie 40
Jahre lang jeden Monat einen Betrag von 70 Euro bei einer
durchschnittlichen jährlichen Verzinsung von 2% anlegen, erhalten Sie
bei Wiederanlage der Gewinne ein Kapital von mehr als 50.000 Euro. Wenn
Sie denselben Betrag in nur zehn Jahren ansparen wollen, müssen Sie
jeden Monat fast 400 Euro zurücklegen. Mehr lesen...Das Risiko geringerer Einkünfte im Ruhestand
Langfristig anlegen und breit fächern
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