Altersvorsorgedepot: Junge Menschen und Familien zeigen besonders großes Interesse

Das zum Jahresbeginn 2027 geplante Altersvorsorgedepot trifft bei jungen Menschen und Familien auf vergleichsweise großes Interesse. Das zeigt eine repräsentative YouGov-Umfrage im Auftrag von Commerzbank und comdirect. Für die Studie wurden mehr als 1.500 Menschen zwischen 18 und 55 Jahren befragt. Demnach halten 38 Prozent der Befragten die Eröffnung eines Altersvorsorgedepots für sehr oder eher wahrscheinlich. Bei den 18- bis 25-Jährigen steigt der Anteil auf 47 Prozent. Auch bei Familien nimmt die Abschlussbereitschaft mit der Zahl der Kinder zu: Von 42 Prozent bei Eltern mit einem Kind steigt sie auf 55 Prozent bei Familien mit zwei oder mehr Kindern. 

Informationsstand entscheidet über Abschlussbereitschaft

Gleichzeitig zeigt die Umfrage deutliche Wissenslücken. Zwar haben 62 Prozent der Befragten bereits vom Altersvorsorgedepot gehört, wissen nach eigener Einschätzung aber nur wenig darüber. Weitere 35 Prozent kennen das Modell bislang überhaupt nicht. Dabei zeigt sich ein deutlicher Zusammenhang zwischen Wissen und Abschlussbereitschaft. Von den Befragten, die sich selbst gut informiert fühlen, würden 68 Prozent sehr oder eher wahrscheinlich ein Altersvorsorgedepot eröffnen. Auch beim selbst eingeschätzten Informationsstand gibt es Unterschiede. Von den Männern, die bereits vom Altersvorsorgedepot gehört haben, fühlen sich 51 Prozent gut informiert. Bei den Frauen sind es dagegen 31 Prozent. Bei den jüngsten Befragten zwischen 18 und 25 Jahren fühlt sich rund jeder Dritte nicht nur informiert, sondern sogar deutlich besser vorbereitet: Zwei Drittel geben an, sich gut über das Modell informiert zu fühlen. Bei den 46- bis 55-Jährigen sind es dagegen nur 29 Prozent. „Die Umfrage macht den Zusammenhang zwischen Wissen und Handlungsbereitschaft sehr deutlich. Wir sehen es daher als unsere Aufgabe an, noch stärker aufzuklären – sowohl digital als auch persönlich“, sagt Thomas Schaufler, Privat- und Unternehmerkundenvorstand der Commerzbank. 

Viele sorgen sich um die Rente 

Der Informationsbedarf zeigt sich auch beim Blick auf die eigene finanzielle Situation im Ruhestand. 60 Prozent der Befragten rechnen mit finanziellen Einschränkungen im Alter. 57 Prozent gehen davon aus, dass ihr späteres Einkommen nicht ausreichen wird, um den heutigen Lebensstandard zu halten. Gleichzeitig kennen allerdings nur 39 Prozent ihre persönliche Rentenlücke tatsächlich. Drei Viertel der Befragten nutzen bereits mindestens ein Produkt zur privaten Altersvorsorge. Weitere 40 Prozent planen, innerhalb der kommenden zwölf Monate zusätzliche Vorsorgemaßnahmen zu ergreifen. Bei den 18- bis 25-Jährigen liegt dieser Anteil mit 52 Prozent noch höher. 

Selbst entscheiden und trotzdem Beratung nutzen 

Bei der Gestaltung des Altersvorsorgedepots wünschen sich die Befragten sowohl Selbstbestimmung als auch Unterstützung. 70 Prozent möchten selbst entscheiden, wie ihr Geld angelegt wird. Gleichzeitig wünschen sich 45 Prozent Beratung durch Wertpapierspezialisten. Eine einfache und verständliche Produktgestaltung spielt ebenfalls eine wichtige Rolle. Für 80 Prozent ist es wichtig, dass der Anbieter das Altersvorsorgedepot einfach erklärt. 62 Prozent geben an, dass eine unkomplizierte Eröffnung und Verwaltung ihre Bereitschaft zum Abschluss erhöhen würde. Auch die Anbieterwahl könnte eine Rolle spielen: Mehr als jeder Zweite würde das Altersvorsorgedepot bevorzugt bei einem Finanzdienstleister eröffnen, bei dem er bereits Kunde ist. 

50 Euro monatlich können sich viele vorstellen 

Die Bereitschaft, mehr als den vorgesehenen Mindestbeitrag von zehn Euro monatlich einzuzahlen, ist laut Umfrage relativ hoch. Knapp 60 Prozent könnten sich vorstellen, monatlich mindestens 50 Euro in ein Altersvorsorgedepot zu investieren. Rund ein Drittel würde bis zu 100 Euro monatlich anlegen. Für jeweils 14 Prozent kommen monatliche Beiträge zwischen 100 und 150 Euro beziehungsweise darüber hinaus infrage. Für Thomas Schaufler zeigen die Ergebnisse eine grundsätzlich hohe Bereitschaft, stärker selbst für das Alter vorzusorgen. Das Altersvorsorgedepot sei eine Chance, „aus Sparern Anleger zu machen“. Gleichzeitig fehlten vielen Menschen noch Informationen, um eine passende Lösung auszuwählen. 

Commerzbank setzt auf Beratung, comdirect auf Selbstentscheider 

Zum Förderstart 2027 wollen Commerzbank und comdirect unterschiedliche Angebote bereitstellen. Die Commerzbank plant ein staatlich förderfähiges Altersvorsorgedepot mit persönlicher oder digitaler Beratung. Dabei sollen zwei aktiv gemanagte Multi-Asset-Fonds von Allianz Global Investors (AGI) eingesetzt werden. Vorgesehen sind eine defensive Variante mit durchschnittlich 15 Prozent Aktienanteil sowie eine chancenorientierte Variante mit durchschnittlich 70 Prozent Aktien. Die Anlage soll über verschiedene Anlageklassen gestreut und abhängig von Alter und Spardauer angepasst werden. Einmal jährlich soll das Portfolio automatisch neu ausgerichtet werden. comdirect richtet sich dagegen stärker an selbstbestimmte Anleger. Das „Altersvorsorgedepot Standard“ basiert auf zwei ETFs. Die Bausteine sind bereits ausgewählt, Anleger müssen lediglich deren Gewichtung bestimmen. Mit dem „Altersvorsorgedepot Flexibel“ ist zudem eine Variante für erfahrenere Anleger vorgesehen. Hier soll eine breitere Auswahl an ETFs und Fonds zur Verfügung stehen. comdirect-Kunden können sich bereits vor dem geplanten Start für einen späteren Produktabschluss registrieren. 

Wahlfreiheit wird wichtiger 

Die Ergebnisse der Studie deuten darauf hin, dass das Altersvorsorgedepot unterschiedliche Erwartungen erfüllen muss. Ein großer Teil der Befragten möchte die Geldanlage selbst steuern, zugleich besteht ein ausgeprägtes Bedürfnis nach Beratung und verständlichen Informationen. Mit ihren unterschiedlichen Angeboten wollen Commerzbank und comdirect deshalb verschiedene Anlegertypen ansprechen. „Mit diesem Angebot stellen wir sicher, dass wir innerhalb des Konzerns für jeden Anlagetyp eine passende, staatlich geförderte Altersvorsorge am Kapitalmarkt ermöglichen“, sagt Schaufler.

Mehr über die Kapitalrente, das Altersvorsorgedepot und weitere Themen zur Altersvorsorge lesen Sie hier https://www.fundresearch.de/altersvorsorge/

Informieren Sie sich in unseren Newslettern regelmäßig über die besten Fonds und ETFs. Dazu gibt es aktuelle News aus der Fondsbranche. Hier können Sie sich anmelden.

Weitere interessante Neuigkeiten erfahren Sie auf FundResearch TV. Dort stehen die Fonds-Experten Rede und Antwort zu aktuellen Entwicklungen an den Märkten und den besten Investment-Chancen.